هفته ارزان برای وام مسکن

به گزارش اقتصادنیوز قیمت اوراق برای دریافت وام مسکن از 86 هزار تومان روندی نزولی داشت و در نهایت در آخر هفته به 79 هزار و 460 تومان رسید. این روند قیمت اوراق سبب شد تا نرخ سود وام مسکن نیز طی نوسانات هفتگی سرانجام در نزدیکی سطح 22 درصد قرار بگیرد.

اوراق حق تقدم تسهیلات بانک مسکن (به‌صورت خلاصه تسه) اوراقی هستند که مالک آن‌ها می‌تواند با مراجعه به بانک در ازای هر برگه از آن، از امتیاز استفاده از 500 هزار تومان تسهیلات خرید یا ساخت مسکن استفاده کند. ‌در حال حاضر از اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن می‌توان برای گرفتن دو وام به‌صورت هم‌زمان استفاده کرد.

هفته اخیر هفته ای بود که هر روز وام مسکن برای متقاضیان ارزان تر می شد تا آنجا که هزینه خرید اوراق در انتهای هفته جاری نسبت به موقعیت مشابه خود در هفته گذشته 11.4 درصد افت را تجربه کرد. اما این کاهش قیمت اوراق به چه شکل بوده و بر هزینه وام مسکن و نرخ سود آن چه تاثیراتی را گذاشته است؟ 

هزینه خریداوراق مسکن

در ابتدای هفته اخیر قیمت متوسط هر ورق 86 تومان به دست آمده بود که نهایتا در انتها این رقم به 79 هزار و 460 تومان رسید. این درحالیست که اعتبار هر ورق در بازار مسکن 500 هزار تومان است و به اعتبار هر ورق می توان 500 هزار تومان وام مسکن دریافت کرد.

از آنجا که بانک مسکن مبلغ وام برای مجردین 140 میلیون تومان و برای متاهلین را 240 میلیون تومان اعلام کرده است، مجرد ها نیازمند خرید 280 ورق و متاهلین 480 ورق خواهند بود.

بر این اساس هزینه کل خرید اوراق تسه به منظور اخذ وام مسکن در هفته ای که گذشت برای مجردها از حدود 24 میلیون تومان به 22 میلیون و 250 هزار تومان رسید. این رقم در ابتدای هفته برای متاهلین 41 میلیون و 300 هزار تومان محاسبه شده بود که در انتها با افتی نزدیک به 3 میلیون تومان، 38 میلیون و 150 هزار تومان برآورد شد.

10 آبان یعنی ابتدای هفته اخیر این رقم در بالاترین میزان هفتگی خود قرار گرفت. این در حالیست که این رقم در هفته گذشته در روز 6 آبان محدوده 26 میلیون و 500 هزار تومان را تجربه کرده و پس از آن روند نزولی خود را ادامه داد. این در حالی بود که در روز بعد این رقم در نازلترین سطح هفتگی خود بود و هفته را به با این قیمت به پایان رسانید.

نرخ سود موثر

نرخ بازده داخلی یکی از روش‌های استاندارد برای ارزیابی طرح‌های اقتصادی است. در این روش تلاش می‌شود تا جریان نقدینگی با نرخ بازگشت نامعلومی به نرخ کنونی تنزیل داده شوند

اساس این نرخ بر این مبنا است که مثلا یک مبلغ مشخص در زمان آینده با توجه به نرخ بازدهی کشف شده در زمان حال چه ارزشی را دارد؟

در شرایطی که برای اتخاذ وام هزینه خرید اوراق نیز متحمل میشود در محاسبه نرخ سود بایستی مبلغ هزینه را از کل مبلغ دریافتی وام کسر کرد. در اینصورت کاهش مبلغ دریافتی بر میزان سود بانکی وام خواهد افزود.

بنابر توضحیات یاد شده با کسر هزینه های هر روزه اوراق تسه از مبلغ وام مسکن اشخاص نرخ سود موثر برای مجردها از 22.70 درصد به 22.20 درصد و برای متاهلین از 22.56 درصد به 22.10 درصد کاهش یافت.

هزینه کل وام مسکن در طول 12 سال

 نرخ سود موثر به این معناست که افراد در طول 12 سال معادل این سود مبلغی بیشتر از وامی که در ابتدا اخذ کرده اند را بایستی به بانک برگردانند. در همین خصوص نهایتا خالص هزینه های مجردینی که در تمامی روزهای هفته گذشته برای اخذ وام مسکن از طریق خرید اوراق تسه اقدام کرده و بایستی آن را در طول 12 سال به بانک باز پرداخت کنند دامنه نوسانی موازی با نرخ سود وام مسکن داشته است. بر این اساس خالص هزینه پرداختی مجردین در ابتدا 184 میلیون و 200 هزار تومان بود و در انتها 182 میلیون و 360 هزار تومان برآورد شد. این رقم برای متاهلین از 341 میلیون و 220 هزار تومان به 338 میلیون و 68 هزارتومان رسید.

مقایسه آمار روزانه اوراق تسه در هفته جاری نشان میدهد به مانند نرخ سود، متاهلینی که در روز 10 آبان اقدام به اخذ وام مسکن کرده بودند در نهایت هزینه کمتری را برای دریافت وام مسکن پرداخته اند. اختلاف هزینه آنها تقریبا 3 میلیون تومان است. این قائده برای مجردین نیز در هفته اخیر وجود داشت با این تفاوت که اختلاف خرید اوراق در ابتدا و انتهای هفته برای این گروه از متقاضیان وام مسکن دو میلیون و 250 هزار تومان برآورد شد.

آنچیز که در مرور داده های هفته گذشته تاکنون بیشتر به چشم می خورد علاوه بر کاهش هزینه وام مسکن شتاب قیمتی این کاست نیز رو به کاهش است. اگر این شتاب روند هفته پیش را داشته باشد ممکن است که در هفته آینده وام مسکن کمتر از هفته اخیر ارزان شود.